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今年の、つみたてNISA利回りランキングを見たのですが、
すごい利回りですね。
FPは、投資は余裕資金で、
必ず使うお金は、元本保証されている定期預金などにしましょう
と通常アドバイスしますが、
物価上昇率が２．９％
一方で、銀行の定期預金の利率は、１％程度
１年先に使う予定のあるお金であれば、
確実に持っていなければいけないので、
定期預金でいいのかもしれませんが、
５年先、１０年先に必ず使う予定があるお金は、
果たして定期預金で間に合うのだろうか、
FPとして、定期預金を勧めるのはどうなんだろうと
考えてしまいました。
今までは、物価がそれほど変わらなかったので、
定期預金がそれほど利息が付かなくても、
お金が確保されているので、
絶対使うお金は定期預金などでよかったのかもしれませんが、
今後は、それではお金が足りなくなってしまいます。
むしろ、つみたてNISAで運用させておいて、
必要な時に現金化するとか、
様子を見ながら預け替えるといった対応をしていった方が
いいのではないかと思います。
もちろん、つみたてNISAも暴落する可能性があります。
これは、すべての人にも、
FPにとっても課題で、
適切な貯金と、運用のバランスを
今まで以上に考えていく必要があると思います。
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