Abemomo
2026 年 3 月 16 日
ターゲットデートファンドというのは、
年齢に合わせて、ファンドの中身を調整してくれるファンドで、
つみたてNISAの銘柄の中にもあります。
これについて、最近のアメリカの考察です。
一度設定したら、（自動的に調整してくれるので）
放っておいてよいファンドですが、
この放っておくという部分が、
決してインデックスファンドに勝ることはめったにない
結果になっています。
なぜなら、
ターゲットデートファンドは、
投資の後半において、過度に保守的になるからです。
ディープラーニングモデルによると、
最適な株式配分率は、
どの年代においても６０％を下回らない
という結果が出ています。
しかし、現実には、３０％まで低下していました。
インデックス投資をしている人から見ると、
本来得られるはずの成長の機会を大幅に損しています。
しかし一方で、
ターゲットデートファンドは、
先延ばし、過信、パニック売りといった
実際の行動上の問題を解決してくれます。
ターゲットデートファンドを検討している人は、
このメリット、デメリットを考慮してください。
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