#NISAの積立額は、家計から逆算して決める

NISAを始めようと思ったとき、「毎月いくら積み立てればいいですか」と迷う方は多いです。

制度の上限額を見ると、つい大きな金額を入れたほうがよい気がしますが、最初に見るべきなのは上限ではなく家計です。

結論からいうと、積立額は「無理なく続けられる金額」から決めるのがおすすめです。NISAは便利な制度ですが、生活費や近い将来に使うお金まで投資に回す必要はありません。

## まず生活費と近い予定を分けて考えます

投資を始める前に、毎月の生活費、近いうちに使う予定のお金、しばらく使わないお金を分けてみます。

家賃、食費、通信費、教育費、車検、帰省、家電の買い替えなど、近い支出は意外とあります。

ここを見ないまま積立額を決めると、あとで現金が足りなくなり、せっかく始めた投資をすぐ取り崩すことになりやすいです。

投資は長く続けるほど考えやすくなります。だからこそ、最初から背伸びをしすぎないことが大切です。

## 枠を埋めることが目的ではありません

2024年からのNISAは、つみたて投資枠と成長投資枠を併用でき、年間投資枠や生涯の非課税保有限度額も大きくなりました。

ただし、制度の枠が大きいことと、自分がその枠を使い切るべきかは別の話です。

たとえば毎月1万円でも、家計に無理がなく続けられるなら立派なスタートです。逆に、毎月の支払いが不安定なのに大きく積み立てると、値下がりしたときに気持ちが揺れやすくなります。

NISAは「早く大きく増やすための道具」ではなく、長期の資産形成をしやすくする制度として見ると、落ち着いて使いやすくなります。

## 金額より先に、続ける仕組みを決めます

よくある誤解は、最初に完璧な金額を決めようとすることです。

でも家計は毎月少しずつ変わります。残業代、ボーナス、子どもの費用、家電の買い替えなどで余裕は動きます。

最初は小さく始めて、3か月ほど続けてから見直す形でも十分です。積立日を給料日の後にする、家計簿で投資額を固定費のように見る、現金の残高も一緒に確認する。こうした仕組みのほうが、金額そのものより大事なことがあります。

## 今日できる小さな行動

今日は、毎月の手取りから「生活費」「近い予定の支出」「残しておきたい現金」を引いてみてください。

そのうえで、残った金額の全部ではなく、一部を積立候補にします。

投資信託や株式には元本割れの可能性があります。商品選びや投資額は、家計、目的、リスク許容度に合わせて考え、必要に応じて公式情報や専門家にも確認してください。

## レッスンではこんなことを整理できます

カフェトークのレッスンでは、NISAの制度説明だけでなく、毎月の家計、現金で残すお金、将来使う予定のお金を一緒に見ながら、無理のない積立額を整理できます。

自分の場合はいくらから始めると続けやすいのか、落ち着いて確認していきましょう。