#住宅購入の前に、返し続けられる金額を考える

住宅購入を考え始めると、「いくらまで借りられるのか」が気になります。

不動産価格、金利、頭金、住宅ローン控除など、調べることも多く、つい数字だけで判断したくなります。

結論からいうと、大切なのは「借りられる額」より「返し続けられる額」です。家は買って終わりではなく、買った後の生活が長く続くからです。

## 住宅ローンは毎月の生活費の中で考えます

住宅ローンの返済額は、家計の固定費になります。

毎月の返済額だけでなく、管理費、修繕費、固定資産税、火災保険、家具家電の買い替えなども一緒に見ておく必要があります。

今の家賃と同じくらいなら大丈夫、と思っても、持ち家には別の支出があります。

まずは、現在の家計に住宅関連の支出を入れても、食費、教育費、貯蓄、急な出費に無理がないかを見てみましょう。

## 将来の支出も同じ表に置きます

住宅購入では、今の年収だけで判断しないことも大切です。

子どもの教育費、車の買い替え、親の介護、自分たちの老後資金など、将来の支出は少しずつ形を変えて出てきます。

もちろん、すべてを正確に予測することはできません。

それでも、5年後、10年後に大きな支出がありそうかをざっくり書くだけで、住宅ローンの見え方は変わります。

住宅費だけを単独で考えず、家計全体の中で置き場所を決めるイメージです。

## 金利が変わったときの余裕も見ます

変動金利を選ぶ場合、将来の返済額が変わる可能性があります。

固定金利なら返済額は読みやすくなりますが、最初の金利が変動金利より高く見えることもあります。

どちらが正解というより、自分の家計がどのくらい変化に耐えられるかを見ることが大切です。

少し返済額が増えても生活が崩れないか。ボーナスに頼りすぎていないか。現金の予備は残せるか。

住宅ローンは長い付き合いになるので、余白を持って考えるほうが安心です。

## 今日できる小さな行動

今日は、今の家賃や住宅費に加えて、購入後に増えそうな支出を3つ書き出してみてください。

たとえば、固定資産税、修繕費、家具家電、保険料です。

そのうえで、毎月の返済額だけでなく、家計全体で無理がないかを見ます。

住宅ローンの条件や税制、補助制度は変わることがあるため、実際の判断では金融機関、住宅金融支援機構、自治体などの公式情報も確認してください。

## レッスンではこんなことを整理できます

カフェトークのレッスンでは、住宅ローンだけを単独で見るのではなく、教育費、保険、老後資金、日々の家計も含めて、無理のない購入予算を一緒に整理できます。

自分の場合はどこまでなら安心して考えられそうか、生活に合わせて確認していきましょう。