最近、資産形成のご相談で特に多いのが「NISAを始めた方がいいですか？」というご質問です。

2024年から制度が新しくなり、NISAは以前よりも使いやすい制度になりました。運用益が非課税になるため、将来に向けて資産形成を考えるうえで、とても有効な選択肢の一つです。

ただし、NISAで大切なのは、単に「始めること」ではありません。

大切なのは、
何のために、いくらを、どれくらいの期間で積み立てるのか
を考えることです。

たとえば、同じ毎月3万円の積立でも、目的が老後資金なのか、教育資金なのか、住宅購入資金なのかによって、考え方は変わります。

老後資金であれば、長期でじっくり運用することができます。
一方で、数年以内に使う予定のあるお金まで投資に回してしまうと、必要なタイミングで相場が下がっている可能性もあります。

また、NISAは便利な制度ですが、元本保証ではありません。
株式や投資信託で運用する以上、評価額が上下することはあります。

だからこそ、まずは生活費や急な出費に備える現預金を確保したうえで、無理のない金額から始めることが大切です。

私の相談では、NISAだけを単独で見るのではなく、保険、年金、iDeCo、預貯金、家計全体を確認しながら、無理のない資産形成の方法を一緒に考えます。

「NISAを始めたいけれど、何を買えばいいかわからない」
「毎月いくら積み立てればよいか不安」
「iDeCoとNISAの使い分けがわからない」
「保険に入るべきか、投資に回すべきか迷っている」

このようなお悩みがある方は、ぜひ一度ご相談ください。

難しい専門用語をできるだけ使わず、生活に落とし込んで、分かりやすく整理いたします。

NISAは、上手に使えば将来の安心につながる制度です。
ただし、誰にとっても同じ正解があるわけではありません。

ご自身の年齢、家族構成、収入、支出、将来の希望に合わせて、無理なく続けられる形を一緒に考えていきましょう。