iDeCoは、節税より先に使う時期を確認する

iDeCoの話を聞くと、「掛金が所得控除になるなら、始めた方が得なのかな」と感じる方もいると思います。

税制優遇はたしかに魅力ですが、そこだけを見て始めると、あとで困ることもあります。

結論からいうと、iDeCoは節税より先に、そのお金をいつ使いたいのかを確認することが大切です。老後資金として長く置けるお金なのか、まず家計の中で分けて考えましょう。

## iDeCoは老後資金の制度です

iDeCoは、自分で掛金を出して運用し、将来の老後資金を作る制度です。

掛金が所得控除になったり、運用益が非課税になったりするなど、税制上のメリットがあります。

ただし、目的はあくまで老後資金です。

近いうちに使う教育費、住宅購入費、転職や病気に備えるお金まで入れてしまうと、必要なときに動かしにくくなります。

## 原則60歳まで引き出せません

iDeCoで特に確認したいのは、原則として60歳以降の受給年齢まで資産を引き出せないことです。

一般的な貯金のように、急に必要になったから取り崩す、という使い方はしにくい制度です。

そのため、掛金を決めるときは「毎月いくら節税できるか」だけでなく、「この金額を長く出しても生活に困らないか」を見ます。

家計に余裕がない時期は、無理に大きな金額を入れない判断も大切です。

## 受け取り方もあとで考えます

iDeCoは、受け取るときにも税金の扱いがあります。

一時金として受け取るか、年金として受け取るかによって、使える控除の種類が変わります。

今すぐ細かく計算する必要はありませんが、入口だけでなく出口もある制度だと知っておきましょう。

退職金、年金、働き方によっても考え方が変わるため、自分の状況に合わせて確認することが大切です。

## 今日できる小さな行動

今日は、今ある貯金や毎月の余りから「60歳以降まで使わなくてもよいお金」があるかを考えてみてください。

すぐに金額を決めなくても大丈夫です。

次に、教育費、住宅、転職、病気への備えなど、近い将来に使う予定のお金を書き出します。

それらと分けて考えられるお金が、iDeCoを検討する土台になります。

## レッスンではこんなことを整理できます

カフェトークのレッスンでは、iDeCo、NISA、貯金、家計の余力を合わせて整理できます。

自分の場合はiDeCoを優先してよいのか、まず生活費を厚くした方がよいのか、一緒に落ち着いて確認していきましょう。