NISAを始める前に、毎月の黒字を見る

NISAを始めようと思うと、どの証券口座を作るか、どの商品を買うかに目が行きやすいですよね。

でも、最初に見たいのは商品名ではなく、毎月の家計がどれくらい黒字になっているかです。

結論からいうと、NISAは「余ったら投資」ではなく、「無理なく続けられる金額」を先に決めると安心です。制度を使う前に、生活費と近い将来の支出を見ておきましょう。

## 投資に回す前に、生活のお金を分けます

資産形成には、貯蓄と投資の両方があります。

貯蓄は近いうちに使うお金を置いておく場所、投資は時間をかけて育てるためのお金と考えると分かりやすいです。

家賃、食費、教育費、車検、帰省費用など、近い時期に使う予定があるお金まで投資に回すと、値下がりしたときに慌てやすくなります。

まずは生活のお金と、将来に回すお金を分けて見ましょう。

## 毎月の黒字から金額を決めます

投資額を決めるときに、「周りがこのくらい入れているから」と合わせる必要はありません。

大切なのは、自分の収入と支出の中で、続けても生活が苦しくならない金額かどうかです。

たとえば、毎月の黒字が少ない月もあるなら、最初は小さく始めてもかまいません。

積立額は一度決めたら終わりではなく、家計や働き方に合わせて見直していくものです。

## NISAは便利ですが、値動きはあります

NISAは、一定の投資から得られる利益が非課税になる制度です。

一方で、投資信託や株式などの商品には値動きがあり、短い期間では減ることもあります。

だからこそ、「下がったらすぐ使えなくなるお金」は入れすぎないことが大切です。

長期・積立・分散という考え方を使いながらも、自分が落ち着いて続けられる範囲を選びましょう。

## 今日できる小さな行動

今日は、直近3か月の手取り収入と支出をざっくり書き出してみてください。

そのうえで、毎月の黒字から、使っても生活が苦しくならない金額を仮に決めます。

最後に、半年以内に使う予定のお金を書き出します。

旅行、引っ越し、家電、学費などがある人は、その分を投資とは別に残しておきましょう。

## レッスンではこんなことを整理できます

カフェトークのレッスンでは、NISA、iDeCo、貯蓄、保険、教育費などを、家計全体の中で一緒に整理できます。

自分の場合はいくらから始めるとよさそうか、無理のない範囲で確認していきましょう。