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最近、保険のご相談が増えたなと感じています。
最近、運用成績が良いので、
生保会社としても、いいご提案ができるからでしょう。
投資はしたほうがいい、でもやったことないし不安という方に、
資産運用目的の保険はいい方法に見えるかもしれません。
保険に入ろうかな？と思った時、
こんな風に考えてください。
まず、保険には、保障と資産運用、２つの役割があります。
役割を分けて考えましょう。
最初に、保障が必要かどうかを考えます。
（１→４の順番で考える）
亡くなったり、病気になったり、仕事ができなくなった時に、
１．国の保障が無いか（遺族年金、高額療養費制度など）
２．会社の保障が無いか（死亡退職金、付加給付制度など）
３．自分の貯金で何とかなるかどうか
４．それでも足りなそうであれば、保険を検討
死亡保障や、収入保障は一時的に必要になる人もいますが、
医療保険などはそんなに心配しなくてもいい人がほとんどです。
保障としては必要ないとなったら、
資産運用としてどうかを考えましょう。
保険の最大のデメリットは、
途中で解約すると結構損してしまうことです。
もしかしたら、途中で現金が必要になるかも
という場合は、あまりお勧めしません。
外貨建ては、満期が来た時の為替がどうなっているか
わからないので、場合によっては損します。
利回りが確定でない商品は、最低保証利回りになるかもしれません。
利率は少し前よりはよくなっていると思いますが、
つみたてNISAや国債などの利回りも見てみましょう。
本当にお勧めされた保険商品はお得ですか？
「投資は苦手」という思い込みを外せば、
自分で運用した方が、お得な場合がほとんどです。
それでもよくわからないという場合には、
ぜひFPに相談してください。
保険を売っていないFPに相談することをお勧めします。
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