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資産運用を始めるにあたって大切なのは、まず「何のために、どれくらいのお金が必要か」を整理することです。漠然と貯金や投資を始めても、目的がなければ途中で不安になり、続けることが難しくなります。そこで、人生で大きな支出となる「教育費」「住宅」「老後資金」という三大経費を基準に考えることが効果的です。
教育費については、子供一人あたりおよそ1,000万円が目安となります。特に大学進学費用は大きな負担となるため、早めに準備を始めることが重要です。住宅については、5,000万円程度を想定して資金計画を立てると現実的です。老後資金に関しては、いわゆる「老後2,000万円問題」と言われるように、2,000万円前後の資産形成を目標にすると安心です。
これらの資金を準備するためには、税制上のメリットを最大限活用することが欠かせません。まず検討すべきは「NISA」と「iDeCo」です。教育費や住宅資金については、NISAを利用して積立投資を行うのが有効です。NISAでは運用益が非課税となるため、長期的な資産形成に非常に適しています。老後資金に関してはiDeCoが強力な手段です。特に自営業や転職を重ねて退職金が期待できない方にとって、iDeCoは将来の生活を支えるために不可欠な制度です。さらに、自営業の方は公的年金が会社員に比べて少ないため、iDeCoでの資産形成が必須といえます。
資産運用の第一歩は「積立投資」です。NISAの積立枠を活用し、毎月一定額を投資信託などに積み立てることで、時間を味方につけた効率的な資産形成が可能となります。積立投資を続けるうちに、資産運用に慣れ、より高いリターンを求めたいと考える方も出てくるでしょう。その段階ではNISA成長投資枠を活用して「株式投資」に挑戦するのも一つの選択肢です。ただし、株式投資はリスクが伴うため、基礎知識や判断力が不可欠です。独学では不安を感じる方も多いため、専門的な指導を受けながら学ぶことをおすすめします。
資産運用の進め方を整理すると、以下の流れが基本となります。
①資産運用の相談を行い、自分に合った方向性を考える。
②NISAやiDeCoなどの制度を理解し、最大限活用する。
③NISAの積立投資とiDeCoでの老後資金づくりを開始する。
④知識と経験がついたら、株式投資にも挑戦する。
このように段階を踏んで資産運用を進めれば、無理なく安心して将来の備えができます。大切なのは「早く始めて、長く続けること」です。そして一人で悩むのではなく、専門家のサポートを受けながら進めることで、着実に成果へとつなげることができます。
私のレッスンでは、NISAやiDeCoの基本から、積立投資の実践方法、さらには株式投資の具体的な戦略までを丁寧に解説しています。初めての方でも理解できるように体系的に学べるため、安心して第一歩を踏み出せます。将来に向けて確かな資産形成を始めたい方は、ぜひレッスンにお越しください。
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